107,6 FM

Wniosek kredytowy co to?

Przy staraniu się o jakikolwiek kredyt w banku niezbędnym elementem jest wniosek kredytowy. Co to dokładnie jest, z czego się składa i jak go wypełnić? Warto poznać wszystkie te kwestie, jeśli wnioskujesz o kredyt po raz pierwszy.

Czym jest wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy to podstawowy dokument, na podstawie którego bank przyjmuje prośbę o zobowiązanie. Jest to formularz, który należy wypełnić, aby móc starać się o kredyt gotówkowy, hipoteczny czy konsolidacyjny. Zawiera różne rubryki, w których wpisuje się poszczególne informacje, np. dane osobowe, adresowe, czy też parametry pożyczki, o jaką się wnioskuje.

Wniosek kredytowy składa się z kilku elementów, które mogą różnic się w zależności od rodzaju kredytu, o jaki stara się klient.

Jak wygląda wniosek kredytowy?

Inaczej wygląda wniosek o kredyt gotówkowy, a inne dane będzie trzeba podać, wypełniając wniosek o kredyt hipoteczny. Wynika to przede wszystkim z faktu, że kredyt hipoteczny wiąże się z bardziej rozbudowaną procedurą. Opiewa na wyższą kwotę, wymaga zabezpieczenia, należy podać w nim szersze informacje dotyczące dochodów czy wkładu własnego oraz rodzaju nieruchomości.

Wniosek o kredyt hipoteczny zawiera poszczególne rubryki:

  • 1. Dane osobowe wnioskodawcy
    • Imię i nazwisko
    • Data urodzenia
    • Numer PESEL
    • Stan cywilny
    • Adres zamieszkania
    • Numer telefonu
    • Adres e-mail
  • 2. Dane dotyczące zatrudnienia i dochodów
    • Nazwa pracodawcy
    • Adres pracodawcy
    • Stanowisko
    • Rodzaj umowy (o pracę, zlecenie, o dzieło, własna działalność gospodarcza itp.)
    • Wysokość dochodu netto
    • Okres zatrudnienia w obecnej firmie
    • Informacje o innych źródłach dochodu (np. wynajem nieruchomości)
  • 3. Informacje o współkredytobiorcy (jeśli dotyczy)
    • Dane osobowe
    • Informacje o zatrudnieniu i dochodach
  • 4. Informacje o nieruchomości
    • Rodzaj nieruchomości, która ma być nabyta z kredytu (mieszkanie, dom, działka)
    • Lokalizacja
    • Powierzchnia
    • Stan prawny (np. własność, współwłasność)
    • Szacunkowa wartość nieruchomości
  • 5. Szczegóły kredytu
    • Kwota kredytu
    • Preferowany okres kredytowania
    • Typ oprocentowania (stałe/zmienne)
    • Preferowane ubezpieczenie kredytu
  • 6. Informacje o obciążeniach finansowych
    • Inne kredyty i pożyczki
    • Miesięczne zobowiązania (np. inne raty kredytowe)
  • 7. Oświadczenia i zgody
    • Oświadczenie o prawdziwości podanych danych
    • Zgoda na przetwarzanie danych osobowych
    • Zgoda na sprawdzenie w Biurze Informacji Kredytowej
  • 8. Dodatkowe informacje
    • Informacje o współwłaścicielach nieruchomości
    • Informacje o celu kredytu (np. zakup, budowa, remont)
  • 9. Podpisy wnioskodawców
  • Wniosek o kredyt gotówkowy jest mniej rozbudowany i wymaga podania następujących informacji:

  • 1. Dane osobowe wnioskodawcy
    • Imię i nazwisko
    • Data urodzenia
    • Numer PESEL
    • Adres zamieszkania
    • Numer telefonu
    • Adres e-mail
    • Stan cywilny
  • 2. Informacje związane z zatrudnieniem i dochodami
    • Nazwa pracodawcy
    • Adres firmy
    • Branża, stanowisko
    • Forma zatrudnienia
    • Okres zatrudnienia w obecnej firmie
    • Wysokość miesięcznych dochodów
    • Informacje o innych źródłach dochodów
  • 3. Parametry i szczegóły dotyczące kredytu
    • Kwota kredytu
    • Okres kredytowania
    • Preferowany sposób spłaty (rodzaj rat)
  • 4. Informacje o obecnych zobowiązaniach finansowych
    • Inne kredyty i pożyczki
    • Łączna wysokość rat wszystkich zobowiązań
    • Limity na kartach kredytowych
    • Debety na koncie
  • 5. Oświadczenia i zgody
    • Oświadczenie o prawdziwości podanych we wniosku danych
    • Zgoda na przetwarzanie danych osobowych
    • Zgoda na sprawdzenie klienta w BIK
  • 6. Podpis wnioskodawcy
  • Z jeszcze innych elementów składa się wniosek o kredyt konsolidacyjny. To zobowiązanie, które ma na celu połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dlatego też banki wymagają szczegółowego określenia informacji o długach, jakie mają być skonsolidowane.

    W związku z tym wniosek o kredyt konsolidacyjny wygląda następująco:

  • 1. Dane osobowe wnioskodawcy
    • Imię i nazwisko
    • Data urodzenia
    • Numer PESEL
    • Adres zamieszkania
    • Numer telefonu
    • Adres e-mail
    • Stan cywilny
  • 2. Dane dotyczące zatrudnienia i zarobków
    • Nazwa pracodawcy
    • Adres firmy
    • Stanowisko, rodzaj umowy
    • Wysokość dochodów netto
    • Okres zatrudnienia
    • Informacje o dodatkowych źródłach dochodu
  • 3. Informacje o zobowiązaniach do konsolidacji
    • Lista konsolidowanych kredytów i pożyczek
    • Nazwy instytucji, w których spłacane są zobowiązania
    • Kwoty pozostałe do spłaty
    • Wysokość obecnych rat
    • Terminy spłat zobowiązań
  • 4. Parametry kredytu
    • Kwota kredytu konsolidacyjnego
    • Czas spłaty
    • Rodzaj rat
    • Czy wniosek obejmuje dodatkową gotówkę (ponad sumę konsolidacji)
  • 5. Oświadczenia i zgody
  • 6. Podpis wnioskodawcy
  • Wniosek kredytowy co to?

    Co jest potrzebne do wniosku kredytowego?

    Wiesz już, jak wygląda wniosek kredytowy i jego elementy w zależności od rodzaju zobowiązania. Ale czy to jedyny dokument, który jest potrzebny do starania się o wsparcie finansowe? Niekiedy to wystarcza, aby bank zweryfikował prośbę. Zdarza się jednak, że niezbędne są dodatkowe informacje, np. dotyczące sytuacji materialnej, utrzymania, zatrudnienia. Wówczas należy wypełnić osobne oświadczenie o dochodach, a nawet dołączyć do wniosku zaświadczenie od pracodawcy. Z kolei w przypadku kredytu hipotecznego koniecznie trzeba uzupełniać wniosek na późniejszych etapach o inne dokumenty, np. te związane z nabyciem nieruchomości. Będzie to umowa przedwstępna u notariusza, umowa deweloperska, czy kosztorysy.

    Kto wypełnia wniosek kredytowy?

    Wniosek o kredyt musi własnoręcznie wypełnić osoba, która stara się o kredyt, chyba że posiada pełnomocnika wyznaczonego notarialnie. Jeśli o kredyt wnioskuje dwóch kredytobiorców, wówczas oboje muszą podać wszystkie dane i informacje związane z dochodami. Również współkredytobiorca musi składać podpisy na wszystkich formularzach, jakich wymaga bank.

    Ile razy można składać wniosek o kredyt?

    Teoretycznie wniosek o kredyt online można składać do woli. Po wybraniu kredytu gotówkowego, korzystając np. z zaufanego rankingu kredytów: https://direct.money.pl/ranking-kredytow-gotowkowych. Nie ma raczej ograniczeń dotyczących tego, ile razy w danym miejscu można starać się o kredyt. W praktyce jednak mimo tego, że można wnioskować kilka razy o zobowiązanie, lepiej nie robić tego jednocześnie w kilku bankach, ani też starać się o kredyt ponownie po krótkim czasie.

    Konsumenci, którzy składają prośbę o finansowanie w kilku miejscach naraz, nie są traktowani jako wiarygodni. Każdy wniosek kredytowy skutkuje sprawdzeniem historii w BIK. Wiele zapytań naraz może wpłynąć na obniżenie zdolności kredytowej. Może być to interpretowane jako ryzyko niestabilności finansowej. Podobnie jest w przypadku składania kilku wniosków po sobie, czyli po otrzymaniu odmowy w jednym banku starania się o kredyt w drugim.

    Ile czasu trwa rozpatrzenie o wniosek kredytowy?

    Pozostaje pytanie, jak sprawdzić, na jakim etapie jest wniosek kredytowy. W końcu po jego złożeniu większość chce, aby cały proces trwał jak najkrócej. To, w jakim czasie bank wyda decyzję, jest uzależnione oczywiście od tego, o jaki kredyt wnioskujesz. Jeśli starasz się o hipoteczny, bank będzie musiał zweryfikować więcej informacji, dlatego też może trwać to dłużej.

    Ile czasu bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny? Wstępna decyzja może być wydana np. w ciągu kilku dni. Zdarza się jednak, że będzie trwało to kilka tygodni. Cały proces może przebiegać nawet kilka miesięcy, bo składa się z wielu etapów. Ważna jest też kwota — ta wyższa wymaga ostrożności ze strony banku, który musi dokładnie ocenić zdolność kredytową.

    Jak sprawdzić, na jakim etapie jest wniosek kredytowy?

    • Zadzwoń na infolinię banku i porozmawiaj z konsultantem.
    • Śledź status w bankowości, jeśli przez nią składałeś wniosek (np. w aplikacji).
    • Odwiedź bank, w którym składałeś wniosek, a pracownik udzieli Ci informacji.
    • Sprawdź e-maila, gdyż wiele banków wysyła aktualizacje statusu mailowo.
    • Skontaktuj się z doradcą kredytowym, jeśli pomagał Ci w znalezieniu najkorzystniejszej oferty i dopełnianiu formalności.

    Sprawdź powiadomienia SMS, jeśli składałeś taką prośbę przy składaniu wniosku.

    Artykuł zewnętrzny (whp)

    « 1 »
    oceń artykuł Pobieranie..
    TAGI:

    Zapisane na później

    Pobieranie listy